은퇴 후 수입공백, 연금투자 상품이 ‘효자손’

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작성자 곽다님호 작성일22-06-01 03:54 댓글0건

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[The Insight]



그래픽 강동영 기자 kdy184@donga.com50대 평범한 직장인 S 씨. 2년 전 퍼뜩 정신을 차리고 보니 법정 퇴직 연령이 10년 앞으로 다가와 있었다. 회사에서 이때까지 간신히 버틴다 해도 퇴직 후 국민연금이 나오기까지는 5년간의 소득 없는 기간이 기다린다. 노후 준비를 미룰 수 없다고 생각한 S 씨는 모바일을 통해 KB증권 IRP와 연금저축 계좌에 가입했다. 지금은 퇴직 때까지 장기 투자를 목표로 ELB, ETF, 리츠, 펀드 등 다양한 상품에 분산투자하고 있다.연금투자 3년차가 된 이제는 제법 주변 사람들에게 연금에 대한 아는 척하며 조언을 해줄 수 있는 수준이 됐다. 그는 퇴직 후 보릿고개 시기에 이 연금이 효자 노릇을 할 것을 기대하고 있다.정년 이후 40년간 수입 공백 대비해야세상은 ‘100세 시대’를 논하지만 한국인의 법정 정년은 만 60세다. 정년을 꽉 채웠다 해도 재취업 기회가 생기지 않는 한 40년 동안 수입 공백이 생긴다. 한 달 생활비를 200만 원으로 가정하면 단순 계산으로 9억6000만 원의 노후 자산이 필요하다는 뜻이다.현실이 이런데도 직장인들의 노후에 대한 이상과 현실의 괴리는 커지고 있다. 상당수 직장인이 ‘원금 보장’이란 가치를 쉽게 포기하지 못해 퇴직연금을 연 1% 수준 원금보장형 상품에 두고 있다.연금에 대한 무관심도 문제다. 처음 가입한 퇴직연금 상품을 ‘한 번도 바꾼 적 없다’고 답한 직장인이 68.4%나 된다는 통계가 있다. 자신이 직접 투자 상품을 고를 수 있는 계좌를 갖고 있는데도 이런저런 이유로 투자를 기피하곤 한다.하지만 연 1% 수준의 원금보장형 상품 수익률로는 물가상승률조차 따라가기 어렵다. 연금 운용 방법을 바꿔야 하는 이유다. 연금 투자는 다양한 상품에 분산투자하고, 경제 위기 등이 닥쳐 등락이 있다 해도 10년 이상 장기 투자하면 그만큼 리스크는 줄어든다.증권업계 퇴직연금 사업자 중 최고 신용등급직장인이 현명하게 연금 투자하는 방법은 뭘까. 일단 노후 준비와 세액 공제 혜택을 위해 두 가지를 활용해야 한다. 첫째 연금저축펀드. 1인당 연간 1800만 원까지만 납입하도록 한도가 정해져 있다. 최소 5년을 납입하고 최소 55세 이후 인출하는 상품이다. 투자 상품이기에 중도해약 시 기타소득세가 매겨지며, 원금 손실 가능성도 있다. 다만 1800만 원 중 400만 원은 13.2%¤16.5%의 세액공제를 받을 수 있다. 주식형펀드에 투자해 손해 보더라도 50만¤60만 원은 돌려받는다는 얘기다.둘째 소득이 있는 누구나 가입할 수 있는 IRP다. IRP로만 700만 원을 채워 세액 공제를 받거나, 연금저축 400만 원과 IRP 300만 원을 채워 같은 혜택을 받을 수도 있다. IRP 또한 55세 이후에 납입금을 받는다. 그전에 해지하면 세액 공제 받았던 걸 환급해야 한다. 금융기관을 선택할 때는 무엇보다 안정성을 따져봐야 한다. KB증권은 11개 증권업계 퇴직연금사업자 중 가장 높은 신용등급(AA+)을 보유하고 있으며, 해외 신용등급까지 획득했다. KB금융지주의 100% 자회사로 브랜드 인지도와 안정성을 가진다. 은행 증권 간 복합 점포를 중심으로 전국에서 108개 영업망을 제공한다. 경쟁력 있는 수수료율도 고려 대상이다. 대부분 증권사들이 계좌 개설과 상품운용 지시를 비대면으로 할 것을 조건으로 수수료 무료 혜택을 주는데, KB증권은 지난해 6월부터 비대면으로 IRP 계좌 개설만 해도 운용 지시 방법에 상관없이 전액 무료 제도를 시행하고 있다.KB증권 IRP, 리츠·ETF 등 다양한 투자 전략



은퇴 준비는 노후에도 안정적이고 정기적인 수입을 확보하는 것이 기본이 된다. 나아가 평생 모은 자산을 잘 운용하고 세금을 관리하면서 세상에 잘 남기는 방법도 고려해야 한다. KB금융그룹 제공연금 계좌는 적립하고 불리고 수령하는 긴 안목이 필요한 계좌다. 자산 관리 관점에서 적립 시기와 인출 시기에 따라 변동하는 시장에 대응하며 수익률을 높여야 한다. IRP는 다양한 상품을 포트폴리오로 운영할 수 있다는 장점을 갖는다. 물가상승률과 수수료 등을 참고해 원리금 보장 상품 중에서도 수익률이 높은 저축은행예금이나 증권사 ELB, 보험사 GIC 상품 등으로 주기적으로 상품을 변경해가며 운용하는 것이 좋다. IRP는 상품 변경에 제한이 없고, 하나의 IRP 계좌에 본인이 원하는 상품들을 구성할 수 있어 운용의 묘를 살릴 수 있다.배당 이익과 시세 차익을 모두 원하다면 소액으로 부동산에 투자하고 언제든지 현금화도 가능한 상장 리츠도 있다. 최근 인플레이션과 금리 상승이 예상되면서 리츠는 고정 소득이 필요한 은퇴자에게 적합한 상품으로 주목받고 있다. 최근 4년간 국내 리츠 평균 배당수익률이 7.6%¤9.5%에 달한다. 인기를 실감할 수 있는 수준이다.KB국민은행 계열사도 은퇴 자산관리 전문 컨설팅KB국민은행은 전국 11개 지역에 시니어전용 은퇴 자산관리 전문 상담센터로 ‘KB골든라이프센터’를 운영 중이다. KB생명보험은 기존 종신보험의 패러다임을 전환해 ‘고객 이익 최우선’ 가치를 반영한 ‘7년의약속 무배당 KB평생종신보험Ⅱ’를 비롯해 라이프 사이클에 맞춰 다양한 노후 계획을 세울 수 있도록 했다. 푸르덴셜생명보험은 VIP 자산가들에게 체계적인 자산관리 서비스를 제공하는 ‘스타WM(STAR Wealth Management)’을 운영한다. 전문 자격을 보유한 종합금융 전문가들이 자산 성장과 상속, 은퇴, 노후 설계 등의 금융 서비스를 제공해 노후 준비를 충실하게 돕는다.
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김동연 더불어민주당 경기도지사 후보(사진 왼쪽)가 31일 오후 경기 부천 역곡남부역사거리 유세에서 손을 맞잡고 청중들의 환호에 답례하고 있다. 김은혜 국민의힘 경기도지사 후보(오른쪽)도 같은날 오전 경기 성남분당 야탑역광장 유세에서 손을 맞잡고 청중들의 환호에 답례하고 있다. ⓒ데일리안 정도원 기자[데일리안 분당·부천 = 정도원 기자] 6·1 지방선거 최대 격전지인 경기도지사의 향배를 결정할 본투표의 날이 밝았다. 1150만 경기도 유권자는 과연 김동연 더불어민주당 후보와 김은혜 국민의힘 후보 중 누구의 손을 들어줄지, 정치권 안팎의 시선이 집중되고 있다.경기도지사 선거는 국민의힘에는 지방선거 압승 여부를 결정할 가늠자이며, 민주당으로서는 최후의 보루로 기능할 전망이다.권성동 국민의힘 원내대표는 31일 경기 성남분당에서 기자들과 만나 "경기도가 최대 격전지"라며 "경기도지사를 탈환하는 게 우리 당의 최고의 목표"라고 밝혔다. 설훈 민주당 의원은 같은날 경기 부천 역곡남부역사거리 유세에서 "지금 민주당이 어렵다는 것은 다들 알지만, 아무리 어려워도 이곳 경기도는 보루라고 생각해야 한다"며 "마지막 힘까지 내면 적어도 김동연 지사는 만들어낼 수 있다"고 말했다.여야 정당의 차원을 떠나 정치인 개인의 측면으로 봐도 물러설 수 없는 승부다.지난 대선에 출마했다가 막판 연대를 선택하며 독자 완주를 접었던 김동연 후보 입장에서 이번 경기도지사 선거는 정치적 배수진이다. 김 후보가 이번에 성공적으로 선출직 정치인으로 거듭나면, 1360만 전국 최대 광역자치단체인 경기도의 도백(道伯)으로서 향후 정치적 역할 가능성이 무궁무진하게 열린다. 반면 선출직 변신에 실패할 경우에는 1957년생이라는 나이까지 고려할 때, 정치적 미래가 극히 불투명해질 것이라는 전망이다.김은혜 후보도 정치인생의 중대 변곡점을 맞이한 것은 매한가지다. 김 후보는 이명박정부에서 청와대 대변인을 지냈으나 이후 오랜 휴지기를 거친 끝에 지난 2020년 총선을 통해 원내에 진입했다. 이후 급속도로 정치적 체급을 불리며 윤석열 대통령의 당선인 대변인까지 지냈다. 이번에 경기도지사로 뛰어오를 경우 정치적 위상이 급상승하지만, 쓴잔을 마시게 된다면 유승민 전 의원과 겨뤘던 당내 경선 상황까지 다시 거론되며 한동안 책임론에 시달릴 우려를 배제할 수 없다는 분석이다.김동연, 수원 나혜석거리 마지막 유세"엄마찬스 아닌 경기찬스를 드리겠다김은혜 그분, 재산신고 제대로 했느냐박빙…100표로 승부 갈라질 수 있다"



김동연 더불어민주당 경기도지사 후보의 선거운동원들이 31일 오후 경기 부천 역곡남부역사거리 유세 현장에서 김 후보의 피켓을 들고 지지를 호소하고 있다. ⓒ데일리안 정도원 기자이같은 처지에 놓인 김동연·김은혜 두 후보는 그야말로 절박함과 절실함을 가지고 선거운동 최종일인 이날 경기도 유권자를 향해 절절히 지지를 호소했다.김동연 후보는 이날 경기 평택에서 일정을 시작해 시흥·부천 등을 거쳐 북상하며 경기도의 수부 도시인 수원에서 유세 일정을 마무리했다. 이후 지난 19일 0시 공식선거운동을 시작했던 사당역으로 돌아가 수미일관의 형식으로 선거운동을 마쳤다.김은혜 후보는 도지사에 출마하기 위해 의원직을 내려놓았던 경기 성남분당에서 출근 인사로 일정을 시작했다. "나를 국회로 보내준 성남시민 여러분께 다시 돌아왔다"며 "내가 어머니 품에 안겨 있다"는 말로 마지막날 일정을 시작한 김 후보도 역시 도청 소재지인 수원에서 선거운동 일정을 매듭 지었다.김동연 후보는 공식선거운동 마지막날인 이날 오후 8시 수원 인계동 나혜석거리에서 열린 마지막 유세에서 "이틀전 새벽부터 오늘 지금 이 시간까지 만 3일 동안 경기도내 31개 시·군을 전부 다녀왔다"며 "도민 여러분을 보면서 어떻게 내가 딴마음을 먹을 수 있겠으며, 진정성을 저버릴 수 있겠으며, 초심을 버릴 수 있겠느냐"고 외쳤다.이어 "내가 도지사가 돼서 아빠찬스·엄마찬스가 아닌, 경기도가 드리는 경기 찬스를 드리겠다"며, '파란 31 대장정'의 일환으로 수원시를 위한 맞춤형 비전인 △수원 군공항 이전 △R&D 사이언스 파크 조성을 약속했다.김은혜, 수원역전테마거리광장서 유세"민주당, 검수완박으로 갈등과 퇴행尹대통령 탄핵 거론은 정권교체 불복100표차로 갈릴 것…소중한 한 표를"



김은혜 국민의힘 경기도지사 후보의 선거운동원들이 31일 오전 경기 성남분당 야탑역광장 유세 현장에서 김 후보의 피켓을 들고 지지를 호소하고 있다. ⓒ데일리안 정도원 기자경쟁 상대인 김은혜 후보를 겨냥해서는 "그분이 경기도에서 자녀를 학교에 보내고 있느냐, 재산신고를 제대로 했느냐"며 "상대 후보의 여러 의혹과 비리는 사실로 밝혀졌지만 상대 쪽에서 내게 제기했던 모든 의혹은 하나도 사실이 아니었다"고 강조했다.그러면서 "잘 이해가 되지는 않지만 이번 경기도 선거가 박빙이라고 한다"며 "100표, 500표, 1000표 차이로 승부가 갈라질 수 있다고 한다"고 투표를 호소했다.김은혜 후보는 같은날 비슷한 시간 수원역 인근 역전테마거리 중앙광장에서 '무박 5일 도민 속으로' 일정의 정점을 찍는 마지막 유세를 열었다. 김 후보는 "정권교체가 돼서 봄이 온 줄 알았는데 진짜 봄이 아니었다"며, 민주당을 겨냥해 "검수완박으로 자신들의 비리를 가리려 하더니 이 좁은 땅에서 또 분열과 갈등, 퇴행의 강으로 내몰고 있다"고 주장했다.이어 "국회 거대 정당이 하지 못했던 것들을 정부·여당에서 하겠다"며 △지하철·광역버스 노선 확충 및 개선 △24시간 어린이병원 건립 △종합병원 유치 △시가 9억 원 미만 1가구 1주택 재산세 100% 감면 등의 공약을 확인했다.경쟁 상대인 김동연 후보에 대해서는 공천 정당인 민주당을 조준해 "이제는 취임한지 얼마 안된 대통령 탄핵까지 거론한다. 이는 정권교체에 대한 불복"이라며 "반(反)민주세력들이 다시 지방을 장악하면 우리의 바람은 헛수고가 된다"고 직격탄을 날렸다.나아가 "이번 선거는 100표, 200표 차이로 갈릴 것"이라며 "내일 제발 투표장으로 가서 소중한 한 표를 행사해달라"고 당부했다.

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